Devenir propriétaire lorsque l’on est auto-entrepreneur peut sembler un défi de taille. Entre les exigences des banques et la stabilité financière à prouver, obtenir un crédit immobilier en tant qu’indépendant est souvent plus complexe que pour un salarié en CDI. Mais est-ce vraiment une mission impossible ? Pas du tout ! Avec la bonne approche et un bon accompagnement, vous pouvez concrétiser votre projet immobilier.
Pourquoi les banques sont réticentes avec les auto-entrepreneurs ?
Les banques privilégient les profils jugés « sûrs », et les auto-entrepreneurs ne rentrent pas toujours dans cette catégorie. Voici pourquoi :
- Des revenus irréguliers : Contrairement à un salarié en CDI avec un revenu fixe chaque mois, les auto-entrepreneurs peuvent voir leurs revenus varier d’un mois à l’autre, ce qui inquiète les banques.
- Une activité jugée plus risquée : Les banques considèrent souvent que l’auto-entreprise est plus instable qu’un emploi salarié, notamment dans ses premières années d’existence.
- L’absence de fiche de paie : Les banques utilisent les fiches de paie comme référence pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur. Un auto-entrepreneur doit fournir d’autres justificatifs pour prouver sa capacité de remboursement.
Quelles solutions pour obtenir un crédit immobilier en tant qu’auto-entrepreneur ?
Même si les exigences sont plus strictes, il existe plusieurs stratégies pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt :
1. Avoir au moins 3 ans d’activité
Les banques demandent généralement un historique d’au moins 3 ans d’activité pour s’assurer de la pérennité de votre entreprise. Si vous êtes auto-entrepreneur depuis moins de 3 ans, cela peut être plus compliqué, mais pas impossible !
2. Présenter des bilans comptables solides
Les déclarations fiscales des trois dernières années sont indispensables. Plus vos revenus sont stables et élevés, plus la banque sera rassurée. Pensez à bien gérer votre comptabilité et à éviter les charges inutiles qui réduiraient votre revenu net.
3. Avoir un apport personnel
Même si certaines banques acceptent encore des dossiers sans apport, il est préférable d’avoir au moins 10% du montant du bien en apport personnel. Cela montre que vous êtes capable d’épargner et que vous êtes impliqué dans votre projet.
4. Soigner son taux d’endettement
Comme pour tout emprunteur, la banque vérifie que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35% de vos revenus mensuels. En tant qu’auto-entrepreneur, il est préférable d’avoir un taux d’endettement inférieur à cette limite pour rassurer les banques.
5. Opter pour un co-emprunteur en CDI
Si vous empruntez avec un conjoint en CDI, cela peut faciliter l’acceptation de votre dossier, car la banque aura un revenu stable sur lequel s’appuyer.
6. Passer par un courtier en crédit immobilier
Un courtier connaît les banques qui acceptent plus facilement les profils auto-entrepreneurs et peut négocier un taux avantageux et des conditions adaptées à votre situation.
Pourquoi faire confiance à Courtisa ?
Chez Courtisa, nous savons que chaque projet immobilier est unique. En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne devez pas être pénalisé dans votre accès à la propriété. C’est pourquoi nous vous accompagnons de A à Z pour :
✅ Analyser votre situation et optimiser votre dossier
✅ Trouver la banque qui acceptera votre profil
✅ Négocier pour vous les meilleures conditions
✅ Vous guider jusqu’à la signature chez le notaire
Ne laissez pas votre statut d’indépendant freiner vos rêves immobiliers ! Contactez Courtisa dès aujourd’hui pour mettre toutes les chances de votre côté.
